Rechtbank Noord-Nederland, 09-09-2014, ECLI:NL:RBNNE:2014:4381, K L 2365947 - CV EXPL 13-7275 (E)
Rechtbank Noord-Nederland, 09-09-2014, ECLI:NL:RBNNE:2014:4381, K L 2365947 - CV EXPL 13-7275 (E)
Gegevens
- Instantie
- Rechtbank Noord-Nederland
- Datum uitspraak
- 9 september 2014
- Datum publicatie
- 3 oktober 2014
- ECLI
- ECLI:NL:RBNNE:2014:4381
- Zaaknummer
- K L 2365947 - CV EXPL 13-7275 (E)
Inhoudsindicatie
aandelenlease;
adviserende rol tussenpersoon.
Uitspraak
Sector kanton
Locatie Leeuwarden
zaak-/rolnummer: 2365947 \ CV EXPL 13-7275
inzake
wonende te [woonplaats],
eiser,
gemachtigde: mr. G. van Dijk,
tegen
de besloten vennootschap
AEGON FINANCIËLE DIENSTEN B.V.,
gevestigd te Leeuwarden,
gedaagde,
gemachtigde: mr. B.W.G. van der Velden.
Partijen zullen hierna [A] en Aegon worden genoemd.
Procesverloop
1.1 Het verloop van de procedure blijkt uit:
- de dagvaarding
- de conclusie van antwoord
- de conclusie van repliek
- de conclusie van dupliek
- het pleidooi d.d. 17 juni 2014.
1.2. Ten slotte is vonnis bepaald.
Motivering
In deze procedure kan van de volgende vaststaande feiten worden uitgegaan.
[A] en zijn echtgenote wilden in 2001 een nieuwe hypotheek afsluiten voor de verbouwing van hun huis. [A] heeft daarom telefonisch contact gezocht met De Hypotheekgevers. [B] van De Hypotheekgevers heeft voor [A] en zijn echtgenote een financieel plan opgesteld. Dit plan vermeldt onder meer:
jaren hypotheek
De 15 jaren hypotheek is een nieuw product dat door ons kantoor is ontwikkeld.
Bij deze hypotheek hoeft u maar 15 of 10 jaar rente en premie te betalen. De andere jaren worden betaald uit de opbrengst van uw beleggingen. Hiervoor wordt extra hypotheek opgenomen.
Uit de opbrengst van deze beleggingen wordt de rest van de hypotheek gefinancierd.
Het uitgangspunt van deze berekeningen is gebaseerd op een jaarlijks rendement van 8%
Het gemiddelde rendement over de afgelopen 10 jaar bedroeg 15%.
Behaalde resultaten in het verleden zijn geen garantie voor de toekomst, daarom zijn wij bij onze berekeningen uitgegaan van een veel lager rendement. Hierdoor krijgen wij een zuiver beeld van de mogelijkheden. Zijn de rendementen hoger dan geeft dit een positiever resultaat.
Aegon Koopsom Vliegwiel
Via de Aegon Koopsompolis wordt een bedrag belegd van fl. 25.000,00.
Deze beleggingsconstructie geeft jaarlijks een dividenduitkering van 2,5%. Door de stijging van de waarde van de aandelen wordt de dividenduitkering steeds hoger. De jaarlijkse dividenduitkering wordt gebruikt om de jaarlasten te verlagen. De gemiddelde historische stijging van de aandelen is 13,5%.
Ons rekenvoorbeeld gaat uit van een gemiddelde stijging van 8%
(Zie voor cijfers het bijgevoegde rekenvoorbeeld)
2.2. [A] heeft in november 2001, via De Hypotheekgevers, met Aegon twee effectenleaseovereenkomsten, genaamd Koopsom Vliegwiel met contractnummers 25007886 en 25007887 (hierna te noemen de overeenkomsten) gesloten, beide met een looptijd van 60 maanden.
2.3. De overeengekomen leasesom voor de overeenkomst met contractnummer 25007886 bedroeg € 7.884,93, welk bedrag als volgt terugbetaald diende te worden:
- € 2.281,20 binnen veertien dagen na ondertekening van de overeenkomst;
- f 100,- uiterlijk op de 15e dag van de 59ste maand van de leaseperiode;
- het restant ten bedrage van f 12.249,00 bij afloop van de overeenkomst.
2.4. De overeengekomen leasesom voor de overeenkomst met contractnummer 25007887 bedroeg € 32.566,22, welk bedrag als volgt terugbetaald diende te worden:
- € 9.098,40 binnen veertien dagen na ondertekening van de overeenkomst;
- f 100,- uiterlijk op de 15e dag van de 59ste maand van de leaseperiode;
- het restant ten bedrage van f 51.616,27 bij afloop van de overeenkomst.
2.5. [A] was in 2001 51 jaar en gehuwd. Zijn hoogst genoten opleiding was het VMBO. [A] kwam destijds net uit de WW en had een zogeheten 'melkertbaan' via de gemeente. Zijn echtgenote was voor 80-100% afgekeurd en zat in de WAO. Het netto gezinsinkomen bedroeg € 1.419,87 per maand.
2.6. Onder de overeenkomsten is een bedrag van € 2.697,31 aan dividend uitgekeerd aan [A].
2.7. De overeenkomsten zijn geëindigd op 31 oktober 2006 door verkoop van de aandelen. Het restant van de leasesommen is bij afloop van de overeenkomsten verrekend met de verkoopopbrengst van de aandelen. De overeenkomsten zijn geëindigd met een restschuld. [A] heeft deze restschuld van in totaal € 703,62 niet aan Aegon voldaan.
De standpunten
3.1. [A] vordert - voor zover rechtens toelaatbaar uitvoerbaar bij voorraad -:
- te verklaren voor recht dat Aegon jegens [A] toerekenbaar onrechtmatig gehandeld heeft door hem de litigieuze effectenleaseovereenkomsten te doen aangaan zonder voldoende informatie te verstrekken over de aan die overeenkomsten inherente beleggingstechnische tekortkomingen, en door de waarschuwings- en de informatieplicht met betrekking tot de inleg en de restschuld en de financiële positie niet te respecteren, en door artikel 41 NR te schenden;
- Aegon te veroordelen om tegen behoorlijk bewijs van kwijting aan [A] te voldoen al hetgeen [A] aan Aegon heeft betaald onder de litigieuze overeenkomsten, vermeerderd met de wettelijke rente daarover telkens vanaf de dag van elk van de betalingen door [A] aan Aegon tot aan die der uiteindelijke algehele voldoening;
- Aegon te veroordelen om tegen behoorlijk bewijs van kwijting aan [A] te vergoeden al hetgeen [A] aan schade heeft geleden in verband met de hypothecaire lening die hij heeft aangewend voor betaling aan de litigieuze overeenkomsten, vermeerderd met de wettelijke rente daarover telkens vanaf de dag van elk van de betalingen door [A] aan Aegon tot aan die der uiteindelijke algehele voldoening;
- Aegon te veroordelen om aan [A] de door hem gemaakte buitengerechtelijke kosten te vergoeden, forfaitair vast te stellen op 2 punten van het toepasselijke liquidatietarief in eerste aanleg met een maximum van 15% van de hoofdsom, te vermeerderen met de btw, of althans een door de kantonrechter in goede justitie te bepalen bedrag;
- Aegon te veroordelen in de kosten van het geding.
3.2. Aegon heeft verweer gevoerd.
De standpunten van partijen zullen hierna, voor zover van belang, kort worden weergegeven. Voor de uitvoerige standpunten van partijen verwijst de kantonrechter naar de processtukken.
De beoordeling van het geschil